Актуальные ипотечные ставки на вторичное жилье в 2023. Какие самые выгодные ставки на сегодня в Уфе и Башкирии?

Ипотека на «вторичку» позволяет в кратчайшие сроки обзавестись собственной жилплощадью и зачастую с хорошим ремонтом, сделанным предыдущими собственниками. Если компании-застройщики предлагают новостройки с «черновой» отделкой и по завышенным ценам, то на рынке вторичного жилья потенциальный покупатель имеет дело с частными лицами. В этом случае можно поторговаться, договориться по различным условиям сделки. Все стандартные квартиры из категории вторичного жилья обустроены и расположены в оживленных районах с развитой инфраструктурой и транспортной развязкой, в отличие от новостроек где-то на окраинах – это огромное преимущество. Поэтому и статистика свидетельствует о том, что более половины всех сделок ипотечного кредитования охватили варианты именно по вторичному жилью.

ТОП банков, специализирующихся на кредитовании вторичного жилья

Эксперты могут утверждать, что такая тенденция обоснована необходимостью платежеспособных лиц скрывать крупные транзакции, которые становятся очевидными при покупке недвижимости за наличный расчет. При этом не имеет значения, кто непосредственно проживает на квадратных метрах: определяющее значение имеет право собственности, зафиксированное в надзорных органах. Но факт остается фактом: если существует спрос на вторичное жилье в ипотеку, значит, есть предложения от банков, самые актуальные из которых – рассмотрены далее.

Альфа Банк

Для получения квартиры вторичного рынка жилья в ипотеку возраст заемщика должен соответствовать пределам 21 года-70 лет. Стаж работы – от 1 года. Кредит выдают на любой период от 3 до 30 лет. Заемщик может взять сумму от 600 000 до 70 млн. руб. Сумма первоначального взноса – 15-20%, в этом случае ставка составляет 9,4%. Ежемесячный платеж составляет 13 400 руб. Когда первоначальный взнос от 20%, ставка составляет 8,9%. Все желающие могут оформить и отправить заявку в формате онлайн. Каждую заявку рассматривают от 1 до 2 дней. Период, на протяжении которого актуально положительное решение не превышает 90 суток. Сделку оформить в электронном формате нельзя.

Банк «Открытие»

Чтобы оформить «вторичное» жилье в ипотеку, возраст заёмщика должен быть от 18 до 65 лет. Потенциальный заемщик должен предоставить представителям банка справку, взятую с места работы о зарплате за последний год. Кредит выдают на срок от 3 до 30 лет. Ставка – 10,79%. Первоначальный взнос составляет – от 10%. Сумма ежемесячного платежа – 15 269 руб. Заемщик может рассчитывать на сумму от 500 тыс. до 50 млн. руб. Заявку рассматривают на протяжении периода от 1 дня до 3 суток. Период, на протяжении которого положительное решение действительно – 3 месяца. В электронном формате сделку оформить нельзя.

Сбербанк

Для оформления ипотеки на квартиру вторичного жилья заемщик должен быть не младше 18 лет и не старше 75 лет. Стаж работы – общий до 12 месяцев. Страхование, предоставляемое банком, – имущественное, личное. Кредит выдают на срок от 1 года до 30 лет. Ставка – 11,4%, в этом случае первоначальный взнос составляет – от 10 до 20%. При внесении от 20%, ставка составляет 10,9%. Сумма ежемесячного платежа – 14 378 руб. Сумма кредита, которая доступна для заемщика – от 300 тыс. до 100 млн. руб. Обязательное условие – подтверждение дохода. Срок рассмотрения заявки составляет 1 сутки. Срок действия положительного решения составляет до 90 суток. Имеется возможность оформления электронной регистрации сделки.

ПСБ

Для оформления ипотеки на квартиру вторичного рынка возраст заемщика должен быть в пределах 21 года-70 лет. Стаж работы – общий до 12 месяцев. Кредит выдают на срок от 3 до 30 лет. Ставка – 10,5%. Сумма первоначального взноса – 10-15%, в зависимости от суммы, предоставленной в распоряжение заемщика. Ежемесячный платеж – 14 976 руб. Для заемщика доступно от 500 тыс. до 30 млн. руб. Обязательное условие – подтверждение дохода. Каждую заявку рассматривают не дольше 1 суток. Период, на протяжении которого актуально положительное решение – 3 месяца. Возможность электронной регистрации сделки отсутствует.

Газпромбанк

Возраст заемщика должен быть в пределах 20-70 лет. Стаж работы – общий до 12 месяцев. Банк предоставляет имущественное и личное страхование. Кредит выдают на срок от 1 года до 30 лет. Ставка – 12 %. Первоначальный взнос составляет – от 10 до 20%, в зависимости от суммы, которая выдана заемщику. Сумма ежемесячного платежа составляет 16 516 руб. Сумма кредита, которая доступна для заемщика – от 700 тыс. до 60 млн. руб. При взятии максимально допустимой суммы процент первоначального платежа варьирует от 11,6 до 12,2%. Доступна опция быстрого выхода на сделку. Срок рассмотрения заявки составляет от 1 до 3 дней. Срок действия положительного решения составляет до 3 месяцев. Актуальна возможность электронной регистрации сделки.

Россельхозбанк

Ипотеку могут оформить лица, возраст которых варьирует от 21 года до 75 лет. Для оформления ипотеки нужно представить справку, подтверждающую доход за 1 год. Банк предоставляет 2 вида страхования – имущественное, личное. Кредит выдают на срок от 1 года до 30 лет. Ставка – 10,55%. Первоначально нужно внести от 20%, в зависимости от суммы, которая выдана заемщику. Сумма ежемесячного платежа – 15 026 руб. Заемщику доступно от 100 тыс. до 60 млн. руб. Подтверждение дохода – предпочтительное, но не обязательное условие. Срок рассмотрения заявки составляет от 2 до 5 дней. Период действия положительного решения –  до 3 месяцев. Оформить сделку в электронном формате – нельзя.

ВТБ

Заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 75 лет. Его стаж работы должен составлять не менее 6 месяцев. Страхование, предоставляемое банком – не только личное и имущественное, но и титульное. Кредит выдают на срок от 1 года до 30 лет. Ставка – 11,4% при условии первоначального взноса 15-20% от общей суммы кредита и 10,9% в случае первоначального внесения от 20% от общей суммы кредита. Сумма ежемесячного платежа составляет до 15 тыс. руб. Заемщик может рассчитывать на сумму от 500 тыс. до 60 млн. руб. Обязательное условие – подтверждение дохода, заявку можно подать онлайн. Срок рассмотрения заявки составляет от 1 до 5 дней. Положительное решение актуально на протяжении 3 месяцев. Возможность электронной регистрации сделки отсутствует.

СМП банк

Заемщик должен быть не младше 18 лет и не старше 65. Страхование, предоставляемое банком, – имущественное, личное, титульное. Кредит выдают на срок от 3 до 25 лет. Ставка – 11,49% при условии, что первоначальный взнос составляет – от 15 до 30% от суммы, которая выдана заемщику. Если первоначальный платеж варьирует от 30 до 90%, ставка составляет 10,49%. Сумма кредита, доступная для заемщика – 400 тыс.-20 млн. руб. Обязательное условие – предоставление документов, подтверждающих то, что гражданин ведет трудовую деятельность, как самозанятый. Срок рассмотрения заявки составляет до 10 дней. Период действия положительного решения составляет до 90 суток. Возможность электронной регистрации сделки отсутствует.

Райффайзен

Возраст заемщика должен быть от 21 года до 65 лет. Стаж работы – до 1 года. Банк предоставляет имущественное, личное, титульное страхование. Кредит выдают на срок от 3 до 30 лет. Сумма кредита, доступная для заемщика – 1,5-3 млн. руб. Ставка – 11,19% (при условии оформления кредита на сумму от 1,5 до 3 млн. руб). Если заёмщик взял 3-7 млн. руб., размер ставки сокращается до 10,89%, если 7-40 млн. руб., ставка составляет 10,69%. Обязательное условие – подтверждение дохода. Срок рассмотрения заявки составляет от 1 до 4 дней. Положительное решение действует до 90 суток. Возможность электронной регистрации сделки отсутствует.

Росбанк

Заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 65 лет. Представителям банка нужно предоставлять справку с места работы, в которой указан доход за последние полгода. Кредит выдают на срок от 3 до 35 лет. Первоначальный взнос составляет от 10 до 20%, в зависимости от суммы, которая выдана заемщику. Ставка 9,7% при условии первоначального внесения свыше 20% от суммы в диапазоне 600 тыс.-7 млн. рублей. Сумма ежемесячного платежа составляет 14 178 руб. Сумма кредита, которая доступна для заемщика – от 600 тыс. до 120 млн. руб. Каждая заявка рассматривается в течение 1-3 дней. Положительное решение действительно в течение 3 месяцев. Сделка не оформляется онлайн.

Как взять ипотеку на «вторичку»?

Ипотека на вторичное жилье включает множество кредитных программ, предназначенных на приобретения недвижимости с зафиксированным правом собственности. Не имеет особого значения к какому жилому фонду относится объект недвижимости – к старому или к числу новых построенных домов, недавно введенных в эксплуатацию. В роли продавцов на вторичном рынке жилья выступают физические лица – собственники недвижимости. Стандартный алгоритм осуществления ипотеки на «вторичке» включает:

• мониторинг рынка недвижимости вторичного жилья;
• анализ сформированных предложений от банковских организаций РФ;
• сбор необходимой документации;
• конкретный выбор объекта недвижимости;
• устные или письменные договоренности с собственниками;
• подача заявки на ипотеку в банковское учреждение;
• согласование условий с банковскими служащими и собственником жилья;
• составление и подписание договора ипотеки, а также купли-продажи;
• регистрация имущественных прав и залога в Росреестре.

После перехода прав владельца от предыдущего собственника к покупателю, первому банк выплачивает оговоренную сумму, а за последним остается обязательство выплачивать кредит.

Преимущества ипотеки на вторичное жилье

Существует несколько объяснений того, почему некоторых потенциальных покупателей рынок вторичного жилья привлекает больше, чем новостройки, несмотря на все их преимущества. Во-первых, рядом с вторичной недвижимостью находится все необходимое для полноценной жизни:

• магазины, торговые центры, супермаркеты;
• школы, детские сады;
• больницы – как частные, так муниципальные;
• общественный транспорт и близкое расположение основных магистральных дорог;
• развлекательные сооружения и т.д.

Во-вторых, можно переезжать сразу после заключения сделки – не нужно ждать окончания строительства и ввода дома в эксплуатацию. В-третьих, предыдущие собственники часто оставляют после продажи мебель и даже бытовую технику. В-четвертых, широкий ассортимент позволяет подобрать оптимальный вариант в желаемом районе города.

Льготное ипотечное кредитование ориентируется при помощи госпрограмм именно на новостройки. Правительство желает поддерживать не только покупателей недвижимости, но и застройщиков, испытывающих трудности в продаже недвижимости. Спрос на банковское кредитование жилья вторичного рынка не снижается. Из вышеприведенной информации понятно, что каждый банк пытается привлечь клиентов выгодными условиями.

С чего лучше начать оформлять ипотеку?

Прежде непосредственного подписания договора ипотеки, целесообразно проанализировать собственные финансовые силы – будет ли возможность ежемесячно выплачивать фиксированные суммы (включающие банковские проценты). Их можно вычислить посредством онлайн-калькулятора. Если ответ положительный – можно продолжать дальше по вышеуказанному алгоритму, в ином случае лучше повременить с принятием важного решения, во многих случаях – на десятилетия. Для банковского учреждения важна кредитная история, по которой определяется платежеспособность потенциального заемщика. Если были просрочки платежей по предыдущим кредитам – банк может отказать в кредитовании. В случае хорошей кредитной истории сотрудник финансовой организации запросит пакет документов, включающий:

• паспорт гражданина РФ и дублирующий его документ, удостоверяющий личность (водительские права, СНИЛС или военный билет);
• справку от работодателя, свидетельствующую о занятости или трудовую книжку;
• свидетельство о браке;
• справку о доходах (по стандартизированной форме 2-НДФЛ) для работающих на предприятиях, выписку из Пенсионного Фонда для пенсионеров или декларацию об уплате налогов для лиц, идентифицируемых как самозанятые.

Вышеперечисленная документация имеет стандартную структуру, способную варьировать в зависимости от требований банковского учреждения, в которое подается заявка на ипотеку.

Потенциальные причины отказа в ипотеке

Наверняка банк проанализирует состояние недвижимости, ведь в его задачу входит предотвращение выдачи денежных средств на жилье, которое потеряет свою стоимость в течение определенного времени. Существует большая вероятность отказа в ипотеке, если недвижимость:

• расположена в ветхом или аварийном строении, признанным таковым официально;
• находится в доме с уровнем износа более 60%;
• включает несогласованную с соответствующими инстанциями перепланировку;
• имеет какое-либо юридическое обременение или запрет на отчуждение;
• оформлена как наследство ранее 6 месяцев после дня смерти родственника, что потенциально предполагает какое-нибудь мошенничество с последующими судебными тяжбами, как и частая перепродажа жилья за последние несколько лет.

Также сотрудники банка способны настороженно относиться к факту того, что собственников может быть много. При подаче заявки на ипотеку все это следует учитывать.

Льготные условия ипотеки в отношении недвижимости в сельской местности или на Дальнем Востоке могут быть заманчивыми. Эксперты рекомендуют взвесить все «за» и «против» для этого фактора и определиться, что же лучше – «вторичка» в мегаполисе (может быть в спальном районе, но с развитой инфраструктурой) или же новостройка где-то за Уралом, доступная по процентной ставке менее 2 % годовых. Фактически от такого решения зависят судьбы, и спешить в этом вопросе не стоит.

Можно ли использовать материнский капитал при ипотеке?

Законодательство однозначно отвечает на этот вопрос – материнский капитал независимо от количества детей разрешается применять для погашения кредита по ипотеке или использовать для формирования первоначального взноса в ипотечном кредитовании. Все это актуально, если речь идет, в том числе, о жилье на вторичном рынке.